на всі випадки

Чи варто брати кредит? Плюси і мінуси кредитування.

Чи варто брати кредит? Плюси і мінуси кредитування.

Чи варто брати кредит?

Чи варто брати кредит? З такого роду проблемою хоча б раз стикається практично кожна людина в наш час. Але все таки, численні рекламні оголошення і усміхнені дівчата з банків і кредитних відділів магазинів запевняють, що це не становить жодної проблеми – умови, щоб отримати кредит або зробити покупку в розстрочку все більше спрощуються, а пропозиції стають все більш вигідними … Але після фінансової кризи, яка мала місце у 2008-2009 рр. аналітики у сфері фінансів все частіше згадують фразу «криза кредитування».

 

Тому треба з’ясувати, що таке кредит – приваблива пастка, для дуже наївних споживачів або ж найкращий спосіб витрачати свої кошти? Наш сайт спробує допомогти вам розібратися в цьому питанні!

 

 

Споживчі кредити

 

 

Таку назву мають кредити в невеликих сумах, які видаються фізичним особам під мінімальні гарантії з боку позичальників на порівняно невеликий строк (як правило, не більше трьох років). При цьому банк-кредитор не стане питати, на що ви будете витрачати зайняті гроші, навіть можливо, не потребує застави, а обмежиться лише довідкою про доходи! Хіба не краса! Однак варто брати споживчий кредит?

 

Банк – це банк, а для себе треба дати чесну відповідь – на що ти будеш витрачати гроші, яких недостатньо для покупки нерухомості або автомобіля, але цілком достатньо, щоб відправитися в привабливу подорож, придбати яку-небудь побутову техніку, виконати ремонт?

 

І ось на ці самі речі – ремонт, побутову техніку, путівку на відпочинок (хоча, деякі звичайно і бізнес навіть починають з споживчого кредиту!)… Термін повернення кредит недалекий, сума невелика – чому б і не взяти подібний позику на що-небудь необхідне?

 

Але саме за такий вид кредитів, як споживчі, банками береться найвищий відсоток (приблизно 20% від суми кредиту!).

 

Якщо береш кредит готівкою, то з тебе ще можуть взяти близько трьох відсотків комісії (у підсумку виходить 24%, одна четверта суми). І до того ж слід дуже уважно вивчати банківський договір – при уявної вигідною ставки за відсотками в договорі можуть сховатися чималі приховані комісії – наприклад, за переведення в готівку, дострокове погашення (буває і таке), за використання кредиту і так далі. Ось був нормальний споживчий кредит готівкою банку ВТБ 24 без поручителів.

 

Ось і тепер подумай, а чи варто брати кредит, практично виплативши за велику покупку на цілих 24 відсотки більше? Якщо необхідність у придбанні не дуже термінова, то за ті ж шість місяців цілком можливо зібрати цю ж суму і придбати більш сучасну різновид жаданого гаджета.

 

Все таки ти не хочеш відкласти цю покупку? Постарайся вивчити пропозиції різних магазинів: найчастіше в магазині ти можеш оформити покупку в кредит, але під значно менші відсотки або навіть зовсім без таких!

 

І плюс до всього.. наш світ не такий міцний. Навіть якщо зараз тобі цілком під силу така щомісячна виплата, за пару років все може сильно змінитися – ми говоримо не лише про мінливості твоєї особистої кар’єри, але і про те, наскільки крихке економічну рівновагу в цьому світі.

 

У 2009 році дуже багато опинилися в ролі «рабів кредиту» – і стався зростання цін, змінився курс валюти, а платити треба було раніше!

 

 

Кредитка

 

 

Кредитка може бути легко оформлена, досить зайти в будь-який банк, маючи при собі паспорт і займе це приблизно 15-20 хвилин.

 

У тебе виявляється пластикова кредитна картка, має кредитний ліміт, який, як правило, не перевищує середню зарплату по країні. Процентна ставка відсутня – ура! Та тільки, терміни погашення короткі – всього лише від десяти днів до трьох місяців. Але кредитка буде цілком хорошим варіантом, щоб знайти гроші до зарплати!

 

А якщо ви будете користуватися картою часто і повертати взяте вчасно, то вам можуть підвищити кредитний ліміт! Однак варто брати в кредит за такого роду картці?

 

Як підступу тут психологія споживачів. Не дивлячись на те, що сума, яку ви можете зняти і витратити, обмежена, простота її використання породжує певну ілюзію легкості грошей. Практично халяви!

 

Люди не перебувають у довгих роздумах, що вони набувають, наскільки це необхідно … Ну, що ж, ну побалував я себе різними смаколиками в супермаркеті, ну сходив в ресторан з дівчиною, або купив вряди годи пристойні джинси … Бац! А кредиту то вже й нема!

 

Ну і що ж, подумає споживач, з получки поверну. І повертає. А відчуття таке, ніби зарплати і не було …

 

Щоб спробувати забезпечити собі рівень життя, до якого він звик, наш персонаж знову звертається до чарівної кредиткою! І знову, і знову… А тут йому і ліміт до того ж підвищують!

 

У результаті виходить нескінченно почуття «тягар боргу», хоча начебто нічого великого і серйозного куплено не було. Людина потрапляє на хитру пастку витрат, що перевищують доходи – адже насправді «халяви» не існує!

 

Ти така ж, як цей легковажний персонаж?

 

У тебе є конкретний план правильного використання цих грошей, ти впевнена, що зможеш їх в строк віддати? Тоді тобі можна завести кредитку, використовувати її лише одного разу для поставленої мети, а потім назад віддати банку, тобто, дезактивувати кредитку.

 

Ну або закинути її в самий дальній кут і не брати її з собою в гаманець, щоб не було спокуси розплатитися кредиткою в супермаркеті!

 

 

Покупки в кредит

 

 

Побутова техніка, одяг від відомих брендів, турпутівки – зараз практично все можна придбати в розстрочку! Як правило відсоток нижче того, що беруть банки, а якщо ще й пощастить, то можна відшукати варіант покупки зовсім без відсотків!

 

Природно, варто брати такий кредит! Але в чому тут підступ?

 

Всі також – вся справа у психології споживачів. Спокусившись на простоту оформлення і відсутність великих поборів, покупець вирішує оформити кредит (як правило не розтягнутий більше одного року) на один товар, а після на інший …

 

В результаті виплата за різними кредитами починає віднімати у покупця значну частку поточних витрат. Тобто людина має холодильник, айфон і ноутбук, але він їсть одні макарони з капустою …

 

Це та ж пастка що і в ситуації з кредиткою – тобто знову життя не посредствам, яка на початку виглядає як та ж горезвісна халява!

 

І до того ж споживчі товари дуже швидко морально застарівають, і відповідно стають значно дешевше. В кінці року, в якому ти віддаєш повністю кредит за куплений ноутбук, з’являється, як правило, більш нова модель практично за ту ж саму ціну, а той ноутбук, за який ти ще продовжуєш розплачуватися стоїть і того дешевше.

 

Брати такий кредит в загальному то варто, якщо річ і правда потрібна саме зараз, а грошей на неї і справді немає.

 

І ні в якому разі не беріть в кредит речі-іграшки, які ви не будете використовувати для роботи або чисто практичного застосування, а лише є блакитною мрією, розвагою». Якщо тобі за коштами ця річ, то ти набереш на неї і купиш, і тобі не доведеться весь рік відчувати себе боржницею, а якщо ні, то краще приклади сили до накопичення, а не до гарячкового заощадження, а як же повертати цей злий кредит?!

 

 

Автомобіль в кредит

 

 

Аргументи за купівлю автомобіля в кредит – кредит, можуть знайтися практично відразу – річ дорога і заплатити за неї багатьом і, правда, не по кишені.

Чи варто брати автокредит?

Такого роду кредити оформляються на термін 5-7 років, і найчастіше безпосередньо в автосалоні. Середня процентна ставка, як правило, близько 9 відсотків, і це не в рублях звичайно.

 

Але справа в тому, що сумарно покупець може іноді переплатити до 60 відсотків від вартості самого автомобіля! Звідки береться така сума?

 

В першу чергу автостраховка. Оформляти її необхідно щорічно, а коштує вона 4-7% від ціни авто. Ще 0,5 – 1 % – це страховка життя господаря автомобіля. Плюс збори в пенсійний фонд ( ще три відсотка), зареєструвати у МРЕВ, нотаріально оформити заставу та інші первинні формальні.

 

Ну і до того ж, переплата за кредитом (реальна сума, віддана банку – наприклад при ставці 10 відсотків річних за сім років може набігти приблизно 50% більше, ніж сума самого кредиту!)… Також не варто забувати про перший внесок!

 

У результаті приблизно 25% вартості авто виплачувати необхідно відразу ж. Тому найчастіше рішення «варто брати автокредит» відмітається негайно з-за надто великої початкової виплати!

 

Є і ряд інших аргументів. Автомобілі дешевшають у середньому на 20 відсотків за три роки. І якщо ти маєш ці 25 відсотків від вартості автомобіля, які були б в якості початкового внеску, то їх можна покласти в банк приблизно під 17 відсотків річних, і потроху цей поповнювати депозит. У підсумку, за 4-5 років дуже реально накопичити на цей же автомобіль, при цьому, не переплачуючи цілих 60 відсотків його вартості!

 

Всі заявляють: авто в кредит брати не варто! Це треба робити, якщо машина необхідна прямо зараз.

 

 

Іпотечний кредит

 

 

Це означає довгостроковий кредит на купівлю нерухомості. І відсоток досить високий (в Україні – приблизно 25%, в Росії – приблизно 12%), термін може бути навіть дуже довгий (до 30 років), та великі суми.

 

Необхідна застава (а часто люди, які мріють про своє власне житло, нехай і в кредит, мають що-небудь рівне за ціною цього житла – приміром, іншу нерухомість?).

 

І до того ж, велика частина банків наполягає на виплаті початкового внеску, що досягає 50%!

Але правда, ряд банків можуть надати менш жорсткі умови для молодих родин, але іпотека все ж продовжує залишатися важким фінансовим тягарем для середнього класу нашого суспільства.

 

З цієї причини на іпотеку наважуються далеко не всі. Як це не здасться дивним, але часто буває дешевше просто знімати квартиру такої ж площі, ніж виплачувати іпотеку! І до того ж не можна відкидати ризик, що у вас не буде можливості виплачувати …

 

Тому економічно правильною відповіддю в цій ситуації буде наступний: іпотечний кредит брати не варто. Але економічно правильний – зовсім не означає, що абсолютно правильний! Чому?

 

  • В першу чергу, своє, а не знімне житло передбачає зовсім іншу якість життя. Своє – воно і є своє, нехай і з переплатою.
  • У другу чергу, для деяких сімей іпотека, нехай навіть на таких «драконівських умовах є майже єдиним шансом обзавестися цим самим житлом (не накопичувати цю суму десятки років, щоб у підсумку зробити покупку, але вже, будучи пенсіонером).

Варто брати іпотеку?

З цієї причини ми не будемо відмовляти вас геть від іпотечного кредиту – необхідно ретельно зважувати свої «за» і «проти»!

 

 

Кредит на розвиток бізнесу

 

 

Цей вид кредиту бувають беззаставними і заставним. Термін такого кредиту буває до десяти років. Ставка відсотку приблизно 12 відсотків у доларах.

 

Якщо у тебе є свій бізнес план (банк може вимагати його), ти реально розумієш, коли твій бізнес почне приносити доходи, в курсі можливих ризиків – то такий кредит варто брати. Але якщо ти мрієш про щось отаке, але вважаєш, що почнеш діяти, а потім вивчати ринок, коли отримаєш гроші, то ризикувати не варто!

 

Загалом, це стосується будь-якого виду кредитів – чим точніше ти розумієш, для чого він тобі потрібен, то краще приймеш рішення: чи варто тобі брати кредит, або ж краще почекати і заощаджувати? Також можна прочитати статтю, як знайти початковий капітал на нашому сайті.

 

І тут найменше слухайте всяку рекламу – в рекламі тобі, звичайно ж скажуть, що брати кредит варто!

Будь ласка оцініть статтю.
Дуже погано!!Погано!Недуже.Добре :)Відмінно! (Оцінок немає)
Loading...Loading...

Напишіть відгук

Ваша пошт@ не публікуватиметься. Обов’язкові поля позначені *


*

Можна використовувати XHTML теґи та атрибути: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>